연말정산 미리보기 2025 손택스, 13월의 월급 꿀팁

2025년 연말정산, 아직 멀었다고요? 국세청 손택스 ‘연말정산 미리보기’ 서비스로 미리 절세 전략을 세워보세요. 남은 기간 소비 계획을 똑똑하게 세워 13월의 월급을 두둑하게 만드는 비법을 알려드립니다.

연말정산 미리보기란?

매년 연말이 다가오면 직장인들의 최대 관심사 중 하나는 바로 ‘연말정산’일 것입니다. 누군가에게는 ’13월의 월급’이라는 기분 좋은 보너스가 되기도 하고, 다른 누군가에게는 예상치 못한 세금 폭탄으로 돌아오기도 하죠. 이러한 연말정산의 결과를 미리 예측하고 남은 기간 동안 현명하게 절세 전략을 세울 수 있도록 국세청에서 제공하는 서비스가 바로 ‘연말정산 미리보기’입니다.

쉽게 말해, 연말정산 미리보기 서비스는 올해 1월부터 9월까지의 신용카드 사용액 등 국세청에 수집된 각종 지출 내역을 바탕으로 연말정산 결과를 시뮬레이션 해주는 시스템입니다. 이를 통해 근로자는 자신의 현재 소비 패턴과 공제 항목을 중간 점검하고, 10월부터 12월까지 남은 3개월 동안 어떤 부분에 지출을 집중해야 세금 혜택을 극대화할 수 있는지 구체적인 계획을 세울 수 있습니다. 매년 보통 10월 말에서 11월 초에 홈택스(PC)와 손택스(모바일 앱)를 통해 서비스가 개시되므로, 2025년 13월의 월급을 준비하는 분들이라면 반드시 챙겨봐야 할 필수 코스라고 할 수 있습니다.

연말정산 미리보기, 왜 중요할까요?

연말정산은 단순히 작년과 비슷하게 준비해서는 안 됩니다. 매년 소득공제나 세액공제 항목, 공제율 등이 조금씩 바뀔 수 있고, 개인의 소득이나 소비 패턴, 부양가족의 변화 등 다양한 변수가 존재하기 때문입니다. ‘작년에도 이만큼 환급받았으니 올해도 비슷하겠지’라는 막연한 기대감은 금물입니다. 연말정산 미리보기 서비스가 중요한 이유는 바로 이러한 ‘깜깜이 연말정산’을 ‘전략적 절세 계획’으로 바꿔주기 때문입니다.

미리보기 서비스를 통해 예상 환급액 또는 추가 납부세액을 확인했다면, 남은 기간 동안의 행동 계획을 세울 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드 소득공제 한도를 아직 채우지 못했다면 남은 기간에는 체크카드나 현금보다는 신용카드 사용 비중을 높이는 것이 유리합니다. 반대로, 신용카드 공제 한도를 이미 초과했다면 추가 공제가 가능한 전통시장이나 대중교통 이용 금액을 늘리는 것이 더 효과적일 수 있습니다. 또한, 연금저축이나 IRP 계좌의 세액공제 한도가 남아있다면 연말까지 추가 납입을 통해 든든한 노후 준비와 절세를 동시에 꾀할 수도 있습니다.

미리보기 서비스로 무엇을 확인할 수 있나요?

국세청 홈택스에서 제공하는 연말정산 미리보기 서비스는 단순히 예상 세액만 보여주는 것을 넘어, 구체적인 절세 전략 수립에 도움이 되는 다양한 정보를 제공합니다. 주요 기능은 다음과 같습니다.

• 2024년 1~9월 신용카드 등 사용 자료 제공
  가장 기본적이면서도 중요한 정보입니다. 국세청에서 수집한 9개월간의 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용액을 미리 확인할 수 있어, 총급여액 대비 사용액이 얼마나 되는지, 소득공제 문턱(총급여액의 25%)을 넘었는지 쉽게 파악할 수 있습니다.
• 항목별 절세 팁 및 공제 한도 안내
  각 공제 항목별로 현재까지의 공제 금액과 남은 공제 한도를 시각적으로 보여줍니다. 또한, 개인의 데이터에 기반하여 “신용카드 등 사용액이 공제 문턱에 미달하였으니 추가 사용하면 공제받을 수 있습니다” 또는 “연금계좌에 OOO원을 추가 납입하면 OOO원의 세금을 아낄 수 있습니다”와 같은 맞춤형 절세 팁을 제공하여 현명한 지출 계획을 돕습니다.
• 예상세액 계산 및 시뮬레이션 기능
  1월부터 9월까지의 자료를 바탕으로 한 1차 예상세액을 확인한 후, 10월부터 12월까지의 예상 사용액과 총급여액을 직접 입력하여 최종 결과를 시뮬레이션 해볼 수 있습니다. 이 기능을 통해 남은 기간 동안의 지출 계획 변화가 실제 연말정산 결과에 어떤 영향을 미치는지 구체적인 숫자로 확인할 수 있습니다.

미리보기 서비스, 어떻게 활용해야 할까?

연말정산 미리보기 서비스를 100% 활용하기 위해서는 몇 가지 준비가 필요합니다. 우선, 올해 총급여액을 예상하여 입력해야 더 정확한 결과를 얻을 수 있습니다. 또한, 부양가족이나 주택자금 공제 등 연말정산 간소화 서비스에서 자동으로 수집되지 않는 정보들은 직접 수정하고 입력해야 합니다.

서비스를 통해 예상 결정세액을 확인했다면, 이제 남은 것은 실행입니다. 미리보기 결과는 확정된 내용이 아니라, 남은 기간 어떻게 하느냐에 따라 충분히 바꿀 수 있는 미래의 청사진과 같습니다. 시뮬레이션 결과를 바탕으로 나에게 가장 유리한 절세 포트폴리오를 구성하고, 12월 31일까지 꼼꼼하게 실천한다면 2025년 2월, 분명 만족스러운 ’13월의 월급’을 두둑하게 챙기실 수 있을 것입니다.

손택스 이용방법 AtoZ

매년 이맘때가 되면 직장인들의 최대 관심사 중 하나는 바로 ‘연말정산’입니다. 누군가에게는 ’13월의 월급’이, 다른 누군가에게는 예상치 못한 ‘세금폭탄’이 되기도 하죠. 복잡하고 어려운 연말정산을 미리 준비하고 현명하게 절세 전략을 세울 수 있도록 국세청에서는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 제공하고 있습니다. 이제는 PC 홈택스뿐만 아니라 스마트폰 앱 ‘손택스’를 통해서도 언제 어디서든 간편하게 이용할 수 있습니다. 지금부터 손택스를 활용한 연말정산 미리보기 서비스 이용 방법을 단계별로 상세하게 알려드리겠습니다.

서비스 이용 전, 이것부터 준비하세요!

본격적으로 연말정산 미리보기 서비스를 이용하기 전에, 원활한 진행을 위해 몇 가지 준비가 필요합니다. 가장 기본적인 것은 바로 ‘국세청 손택스’ 앱 설치와 본인 인증 수단입니다. 미리 준비해두시면 중간에 막힘없이 빠르게 진행할 수 있습니다.

• 국세청 손택스(Sontax) 앱 설치
  사용하시는 스마트폰 기종에 맞춰 구글 플레이스토어 또는 애플 앱스토어에서 ‘국세청 손택스’를 검색하여 공식 앱을 설치해주세요. 유사 앱에 주의하시고 공식 명칭을 꼭 확인하는 것이 좋습니다.
• 본인 인증 수단 준비
  연말정산과 같은 민감한 개인 정보를 다루기 때문에 본인 인증 절차는 필수입니다. 공동인증서(구 공인인증서), 금융인증서, 또는 카카오, 네이버 등 민간업체를 통한 간편인증 중 본인이 사용하기 편한 인증 수단을 미리 준비해주세요. 인증서가 스마트폰에 저장되어 있거나 간편인증 앱이 설치되어 있어야 합니다.

연말정산 미리보기, 단계별로 따라하기

모든 준비가 끝났다면, 이제 본격적으로 손택스 앱을 통해 2025년 귀속 연말정산을 미리 확인해볼 차례입니다. 아래 단계를 차근차근 따라오시면 누구나 쉽게 예상 환급금 또는 납부금을 계산하고 절세 팁까지 얻을 수 있습니다.

• Step 1. 손택스 앱 실행 및 로그인
  설치한 손택스 앱을 실행하고, 준비해둔 인증서나 간편인증을 통해 로그인을 완료합니다. 메인 화면에 다양한 메뉴가 보일 텐데, 당황하지 마시고 다음 단계를 따라오세요.
• Step 2. 연말정산 미리보기 메뉴 선택
  로그인 후 초기 화면에서 [전체메뉴]를 선택하거나, 화면 중앙의 주요 서비스 메뉴에서 [연말정산]을 찾습니다. 연말정산 메뉴에 진입하면 ‘연말정산 미리보기’라는 항목을 쉽게 찾을 수 있습니다. 이 메뉴를 선택하여 서비스를 시작합니다.
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• Step 3. 신용카드 등 소득공제액 계산하기
  서비스에 진입하면 가장 먼저 신용카드 등 사용금액에 대한 소득공제액을 계산하는 화면이 나옵니다. ① [Step.01 신용카드 소득공제액 계산하기]를 선택하고, 국세청이 수집한 올해 1월부터 9월까지의 신용카드, 직불카드, 현금영수증 사용 내역을 불러옵니다. 그 후, ② 남은 10월부터 12월까지의 예상 사용액을 각 결제 수단별로 직접 입력합니다. 연말정산 미리보기 서비스는 1~9월 사용 내역을 바탕으로 10~12월 소비 계획을 세워 절세 전략을 미리 짜보는 시뮬레이션입니다.
• Step 4. 예상세액 계산 및 항목 수정
  신용카드 예상 사용액 입력이 끝나면, [Step.02 연말정산 예상세액 계산하기]로 넘어갑니다. 이 단계에서는 먼저 올해 예상되는 총급여액을 입력해야 합니다. 그 후, 작년 연말정산 신고 내역을 기반으로 부양가족 정보, 각종 보험료, 교육비, 연금저축 등의 공제 항목이 자동으로 채워져 나타납니다. 여기서 중요한 것은 올해 변경된 사항을 직접 수정하는 것입니다. 예를 들어, 자녀가 성인이 되어 기본공제 대상에서 제외되었거나, 새로 가입한 연금저축 계좌가 있다면 해당 내용을 꼼꼼하게 수정해야 정확한 결과를 얻을 수 있습니다. 입력하는 총급여액과 공제 항목이 정확할수록 예상 결과의 정확도가 높아지므로 꼼꼼한 확인이 필수입니다.
• Step 5. 최종 결과 확인 및 절세 도움말 활용
  모든 정보를 입력하고 수정을 마쳤다면, 드디어 올해 연말정산 예상 결과를 확인할 수 있습니다. 결정세액과 이미 납부한 세금(기납부세액)을 비교하여 예상 환급금 또는 추가 납부금이 얼마인지 명확한 숫자로 보여줍니다. 여기서 끝이 아닙니다. 손택스는 사용자의 데이터를 분석하여 항목별 공제 한도와 현재까지의 공제액을 비교해주고, ‘절세 도움말(Tip)’과 ‘3개년 추이’ 정보를 제공합니다. 예를 들어, ‘신용카드 사용액이 공제 기준을 충족했으니 지금부터는 공제율이 더 높은 직불카드나 현금영수증을 활용하세요’와 같은 개인 맞춤형 조언을 얻을 수 있습니다. 이 팁을 적극적으로 활용하여 남은 기간 동안 현명한 소비 계획을 세우는 것이 바로 연말정산 미리보기 서비스의 핵심입니다.

미리보고 챙기는 절세 꿀팁

매년 10월경 홈택스(손택스)에서 제공하는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스는 단순히 지난 9개월간의 소비 내역을 확인하는 것을 넘어, 남은 기간의 절세 전략을 세울 수 있는 매우 중요한 기회입니다. 많은 분들이 연말정산은 1월에 하는 것이라고 생각하지만, 사실 연말정산의 성패는 12월 31일에 이미 결정됩니다. 즉, 연말까지의 지출과 금융상품 가입 내역을 기준으로 모든 것이 확정되기 때문입니다. 따라서 미리보기 서비스를 통해 현재 나의 공제 현황을 파악하고, 남은 기간 동안 부족한 부분을 채워 넣는 ‘전략’이 필요합니다. 지금부터 남은 기간 동안 우리가 무엇을 할 수 있는지, 13월의 월급을 두둑하게 만들어 줄 절세 꿀팁들을 항목별로 자세히 알아보겠습니다.

소비 패턴 점검: 신용카드 vs 체크카드

연말정산에서 가장 기본이면서도 많은 분들이 헷갈려 하는 항목이 바로 ‘신용카드 등 사용금액 소득공제’입니다. 미리보기 서비스를 통해 가장 먼저 확인해야 할 것이 바로 이 항목입니다. 현재까지의 소비액이 공제 문턱을 넘었는지 확인하고, 남은 기간의 소비 계획을 세워야 합니다.

• 총급여의 25%를 기억하세요
  신용카드, 체크카드, 현금영수증 등 결제 수단과 상관없이, 사용액이 총급여의 25%를 초과해야만 그 초과분에 대해 소득공제가 시작됩니다. 예를 들어 총급여가 4,000만 원이라면, 1,000만 원까지의 사용액에 대해서는 어떤 결제 수단을 사용했든 소득공제를 전혀 받을 수 없습니다. 따라서 미리보기 서비스를 통해 나의 카드 사용액이 총급여의 25%를 넘었는지부터 확인하는 것이 절세의 첫걸음입니다.
• 공제율을 활용한 전략적 소비
  총급여의 25%를 초과했다면, 이제부터는 공제율이 높은 결제 수단을 사용하는 것이 유리합니다. 공제율은 신용카드 15%, 체크카드 및 현금영수증 30%, 전통시장 및 대중교통 사용분 40%로 차등 적용됩니다. 만약 아직 25%를 채우지 못했다면, 연말까지는 통신비 할인이나 포인트 적립 등 혜택이 많은 신용카드를 사용하는 것이 합리적일 수 있습니다. 하지만 25%를 초과했다면, 지금부터는 공제율이 2배 높은 체크카드나 현금영수증을 적극적으로 사용하는 것이 절세에 큰 도움이 됩니다.
• 미리보기 서비스 100% 활용법
  홈택스 연말정산 미리보기 서비스에 접속하면 ‘신용카드 소득공제액 계산하기’ 메뉴를 통해 1~9월 사용액을 자동으로 불러올 수 있습니다. 여기에 10~12월 예상 사용액을 입력하면, 현재 상태를 유지했을 때의 공제액과 절세 한도까지 남은 금액 등을 시뮬레이션해 볼 수 있습니다. 이 시뮬레이션 결과를 바탕으로 남은 기간 동안의 소비 계획을 구체적으로 세우는 것이 현명합니다.

절세의 꽃, 세액공제 상품 활용하기

소득공제가 총급여에서 일정 금액을 빼주는 것이라면, 세액공제는 산출된 세금 자체를 직접 깎아주는 것이므로 절세 효과가 훨씬 큽니다. 연말까지 가입하거나 추가 납입하면 바로 효과를 볼 수 있는 대표적인 세액공제 상품들을 놓치지 마세요.

• 연금저축 & IRP (개인형 퇴직연금)
  ‘세테크’의 최강자로 불리는 상품입니다. 연금저축과 IRP를 합쳐 연간 최대 900만 원까지 납입할 수 있으며, 납입액에 대해 13.2% 또는 16.5%(총급여 5,500만 원 이하)의 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, 최대 148만 5천 원의 세금을 돌려받을 수 있는 강력한 절세 상품입니다. 아직 한도를 채우지 못했다면 12월 31일까지 추가 납입하여 공제 혜택을 최대한으로 챙기시는 것을 추천합니다.
• 주택청약종합저축
  무주택 세대주이면서 총급여가 7,000만 원 이하인 근로자라면 주택청약종합저축 납입액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다. 연간 납입액 240만 원 한도 내에서 납입액의 40% (최대 96만 원)를 공제해 줍니다. 만약 올해 납입액이 부족하다면, 연말까지 남은 한도를 일시에 납부하여 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
• 월세 세액공제
  월세 거주자라면 절대 놓쳐서는 안 될 항목입니다. 총급여 7,000만 원(종합소득금액 6,000만 원) 이하의 무주택 세대주가 기준시가 4억 원 이하 주택에 거주하는 경우, 연간 750만 원 한도 내에서 지불한 월세액의 15% 또는 17%(총급여 5,500만 원 이하)를 세액공제 받을 수 있습니다. 집주인 동의나 확정일자는 필요 없으며, 임대차계약서 사본, 주민등록등본, 월세 이체 증빙 서류만 잘 챙겨두면 됩니다.

놓치기 쉬운 기타 공제 항목 챙기기

소비나 금융상품 외에도 연말까지 챙길 수 있는 소소하지만 확실한 공제 항목들이 있습니다. 미리 준비하여 놓치는 일이 없도록 하세요.

• 의료비 세액공제
  의료비는 총급여의 3%를 초과하는 금액부터 공제 대상이 됩니다. 만약 올해 지출한 의료비가 3% 문턱에 아슬아슬하게 걸쳐 있다면, 연말까지 라식/라섹 수술, 치아 교정, 비싼 보청기 구매 등 계획했던 치료나 의료기기 구매를 진행하는 것도 방법이 될 수 있습니다. 또한, 안경이나 콘택트렌즈 구매 비용도 1인당 연 50만 원까지 공제되므로, 영수증을 꼭 챙겨두세요. 부모님 등 부양가족의 의료비 정보가 홈택스에서 조회가 안 된다면 ‘부양가족 자료제공 동의’를 미리 신청해두는 것이 편리합니다.
• 기부금 세액공제
  연말을 맞아 따뜻한 나눔을 실천하고 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 기부금 종류에 따라 공제율이 다르며, 1천만 원 이하 기부금은 15%, 1천만 원 초과분은 30%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 12월 31일까지 지출한 기부금에 대해 적용되므로, 계획이 있다면 연내에 실천하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문 Q&A

매년 하는 연말정산이지만, ‘미리보기’ 서비스는 또 새롭게 느껴지곤 합니다. 10월부터 홈택스(손택스)에서 제공되는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 이용하다 보면 여러 궁금증이 생기기 마련인데요. 많은 분들이 공통적으로 궁금해하시는 점들을 모아 알기 쉽게 정리해 보았습니다.

• Q1. 연말정산 미리보기 서비스, 꼭 이용해야 하나요?
  네, 연말정산 미리보기는 ’13월의 월급’을 최대로 만들기 위한 필수 코스입니다. 이 서비스는 국세청이 1월부터 9월까지 수집된 근로자의 신용카드 사용액, 보험료, 연금저축 납입액 등 공제 항목을 미리 보여주고, 이를 바탕으로 연말까지의 예상 환급(또는 추가 납부) 세액을 계산해주는 기능입니다.

  이 서비스를 통해 남은 10월~12월 동안 어떤 소비를 하는 것이 절세에 유리한지 전략을 세울 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드 공제 한도를 이미 채웠다면 남은 기간에는 공제율이 더 높은 체크카드나 현금영수증 사용을 늘리는 식이죠. 또한, 누락된 공제 항목은 없는지, 부양가족 정보는 제대로 등록되어 있는지 미리 점검하여 1월에 있을 실제 연말정산을 더욱 수월하게 준비할 수 있게 도와줍니다.

• Q2. 1~9월 사용 내역만 보이는데, 10~12월분은 어떻게 입력해야 하나요?
  미리보기 서비스는 9월까지의 지출 내역을 기준으로 하기 때문에, 10월부터 12월까지의 사용 예상액은 직접 입력해야 합니다. 많은 분들이 이 부분을 번거롭게 생각하지만, 정확한 시뮬레이션을 위해 꼭 필요한 과정입니다.

  ‘신용카드 소득공제액 계산하기’ 메뉴에서 10~12월 신용카드, 직불(체크)카드, 현금영수증, 전통시장, 대중교통 사용 예상 금액을 각각 기입할 수 있습니다. 예상액을 어떻게 계산할지 막막하다면, 1~9월까지의 월평균 사용액을 계산하여 남은 3개월 치를 입력하거나, 연말에 예정된 큰 지출(여행, 쇼핑 등)이 있다면 이를 고려하여 조금 더 여유 있게 금액을 설정하는 것이 좋습니다.

• Q3. 작년 정보가 그대로 보이는데, 올해 바뀐 내용은 어떻게 수정하나요?
  연말정산 미리보기 서비스는 편의를 위해 작년 연말정산 때 신고했던 총급여액과 부양가족 정보 등을 자동으로 불러옵니다. 하지만 이는 어디까지나 작년 기준의 정보이므로, 반드시 올해 상황에 맞게 직접 수정해야 합니다.

  예를 들어, 올해 이직이나 승진으로 연봉이 올랐다면 총급여액을 수정해야 하고, 자녀가 태어났거나 부모님을 새롭게 부양가족으로 등록했다면 해당 정보를 추가해야 합니다. 반대로 자녀가 성인(만 20세 초과)이 되었거나 취업하여 소득 요건(연간 소득금액 100만 원 초과)을 넘겼다면 공제 대상에서 제외해야 합니다. 이처럼 미리보기 서비스에 자동으로 채워진 지난해 정보는 반드시 올해 기준으로 직접 수정해야 정확한 예측이 가능합니다.

• Q4. 부양가족 정보를 추가하고 싶은데, 어떻게 해야 하나요?
  부양가족 공제는 연말정산에서 가장 큰 비중을 차지하는 항목 중 하나입니다. 부양가족 정보를 추가하거나 최신화하려면, 해당 부양가족의 ‘자료 제공 동의’ 절차가 선행되어야 합니다. 자료 제공 동의란, 부양가족 본인이 국세청에 자신의 소득·세액 공제 관련 자료(의료비, 보험료 등)를 근로자(부양하는 사람)에게 제공하는 것에 동의하는 절차를 말합니다.

  동의 신청은 홈택스 또는 손택스 앱을 통해 간편하게 할 수 있으며, 한번 동의해두면 매년 자동으로 정보가 제공됩니다. 만약 올해 새로 부양하게 된 부모님이나 배우자가 있다면, 미리 자료 제공 동의를 신청해두는 것이 좋습니다. 동의 절차가 완료되지 않으면 해당 가족의 지출 내역이 간소화 서비스에 조회되지 않아 관련 서류를 직접 발급받아 제출해야 하는 번거로움이 발생할 수 있습니다.

• Q5. 미리보기 결과와 실제 연말정산 결과가 다른 이유는 무엇인가요?
  연말정산 미리보기는 어디까지나 ‘예상’ 결과입니다. 실제 결과와는 여러 가지 이유로 차이가 발생할 수 있습니다. 가장 흔한 원인은 10~12월 소비 예상액을 너무 적거나 많게 입력한 경우입니다. 또한, 올해 변경된 가족 정보나 공제 항목(보험료, 연금저축, 기부금 등)을 제대로 수정하지 않았을 때도 오차가 발생합니다.

  뿐만 아니라, 안경·콘택트렌즈 구입비, 보청기·장애인 보장구 구입비, 중·고등학생 교복 구입비, 일부 기부금 등 간소화 서비스에서 조회되지 않는 항목들은 직접 증빙 서류를 챙겨 신고해야 최종 세액에 반영됩니다. 따라서 미리보기 서비스는 절세 계획을 위한 참고 자료로 활용하고, 실제 정산 시에는 모든 증빙 자료를 꼼꼼히 챙겨야 합니다.